La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el indicador que permite comparar el coste real de distintos créditos en condiciones equivalentes. Incluye el tipo de interés (TIN) más comisiones y costes asociados.
Fórmula de la TAE
La TAE se obtiene despejando i de la ecuación de valor actual:
(1 + TAE) = (1 + TIN/n)^n
donde n es el número de liquidaciones al año.
Ejemplo práctico: comparar dos ofertas
| Oferta | TIN | Comisión apertura | TAE real | Total 10.000 € 3 años |
|---|---|---|---|---|
| Banco A | 7% | 0% | 7,22% | 11.108 € |
| Banco B | 6% | 2% (200 €) | 8,10% | 11.243 € |
El Banco A parece más caro (TIN 7% vs 6%) pero su TAE real es menor y el coste total inferior.
Preguntas frecuentes
¿La TAE incluye el seguro de vida vinculado?
Debe incluirlo si el seguro es obligatorio para obtener el préstamo (condición vinculada). Si es voluntario, el banco puede presentar TAE con y sin seguro.
¿Puedo calcular la TAE yo mismo?
Sí, usando la función TIR de Excel o la calculadora de préstamos de CifraFin. Introduce el capital, las cuotas y las comisiones iniciales y el sistema calcula la TAE automáticamente.